Par Pistis KayembeBloomberg a révélé le 18 août que TikTok explore une fonctionnalité permettant à ses utilisateurs de s’envoyer de l’argent directement depuis leurs messages privés. Des traces de ce projet ont été retrouvées dans le code de la version américaine de l’application. TikTok a toutefois précisé qu’aucun test de cette fonctionnalité n’était actuellement en cours. L’annonce reste donc celle d’un projet exploratoire, et non d’un service déjà lancé.
Cette initiative s’inscrit dans une stratégie financière plus large. TikTok dispose déjà de capacités de paiement intégrées à son écosystème TikTok Shop sur plusieurs marchés, notamment en Asie du Sud-Est, même si ces paiements peuvent être assurés par des prestataires partenaires. Au Brésil, la plateforme a également engagé une démarche réglementaire plus ambitieuse, avec des demandes de licences auprès de la banque centrale pour exercer des activités liées à la monnaie électronique et au crédit.
Cette géographie mérite qu’on s’y attarde. Les États-Unis apparaissent aujourd’hui comme le marché où les premières traces de cette nouvelle fonctionnalité ont été repérées. L’Asie du Sud-Est constitue un terrain important pour le développement du commerce intégré à TikTok Shop. Le Brésil, lui, montre que la plateforme cherche potentiellement à aller au-delà du simple paiement de marchandises pour développer des services financiers plus larges. L’Afrique, dans cette cartographie, reste pour l’instant en retrait.
Ce constat est d’autant plus intéressant que le continent dispose déjà d’une expérience considérable dans les paiements numériques. Depuis le lancement de M-Pesa au Kenya en 2007, le mobile money est devenu l’une des infrastructures financières les plus importantes de plusieurs économies africaines. Des millions de personnes utilisent quotidiennement des services numériques pour envoyer, recevoir, conserver ou payer avec de l’argent, souvent sans passer par une banque traditionnelle.
L’Afrique n’attend donc pas TikTok pour inventer le paiement numérique. Dans de nombreux marchés, les transferts d’argent et les paiements sont déjà intégrés aux usages quotidiens, tandis que les fintechs, les opérateurs télécoms et les banques développent leurs propres solutions. Les conversations commerciales sur WhatsApp et les écosystèmes locaux de paiement participent également à cette transformation, même si leurs fonctionnalités et leurs niveaux d'intégration diffèrent fortement d'un pays à l'autre.
Le contraste est encore plus frappant lorsqu’on regarde la monétisation des créateurs. Les programmes directs de rémunération de TikTok restent concentrés sur un nombre limité de marchés, notamment en Europe, en Amérique du Nord, en Asie et au Brésil. Une grande partie des créateurs africains peut donc produire du contenu consommé à l’échelle internationale sans bénéficier des mêmes mécanismes directs de rémunération que leurs homologues de certains autres marchés.
Il serait toutefois excessif d’en conclure que TikTok ignore l’Afrique. La plateforme y dispose d’une audience importante et continue d’y développer ses activités. Mais l’absence, à ce stade, d’un projet financier comparable à ceux observés sur d’autres marchés pose une question stratégique. L’Afrique est-elle considérée avant tout comme une immense base d’utilisateurs, ou comme un marché capable d’accueillir la prochaine génération de services financiers de TikTok ?
La réponse dépendra en grande partie des conditions réglementaires et de la structure des marchés. L’Afrique n’est pas un marché financier homogène. Les systèmes de paiement, les monnaies, les réglementations, les infrastructures bancaires et les opérateurs diffèrent considérablement d’un pays à l’autre. Pour une plateforme mondiale, cette fragmentation peut rendre le déploiement d’un service financier beaucoup plus complexe que dans certains marchés où la réglementation et les infrastructures sont davantage standardisées.
Mais cette fragmentation peut aussi représenter une opportunité. Elle laisse aux banques, aux fintechs et aux régulateurs africains un espace pour construire des infrastructures locales capables de répondre aux usages du continent plutôt que de dépendre entièrement des plateformes technologiques mondiales. L’enjeu n’est donc pas nécessairement de regretter l’absence actuelle de TikTok Pay en Afrique, mais de comprendre ce qu’elle permet encore de construire localement.
Car derrière cette évolution se trouve une question plus importante que celle du paiement dans les messages privés. TikTok cherche progressivement à rapprocher contenu, commerce et services financiers. Si cette convergence se poursuit, la plateforme ne se contentera plus de capter l’attention des utilisateurs. Elle cherchera à capter une partie des transactions générées par cette attention.
Pour l’Afrique, le véritable enjeu sera alors de savoir si elle deviendra simplement un immense marché d’utilisateurs pour les plateformes mondiales, ou si ses propres fintechs, banques, opérateurs et infrastructures de paiement seront suffisamment solides pour conserver une place centrale dans cette nouvelle économie numérique.
